日前標普全球數據顯示，2024年第四季度美國大型銀行機構持有的資產較上一季度下降。
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該公司在一份聲明中表示，截至2024年12月31日，美國商業銀行、儲蓄銀行和儲蓄貸款協會的總資產為 24.098 萬億美元，較第三季度下降 0.5%。標普全球表示，這是“美聯儲成立以來第二高的季度末水平”。然而，在之前的11個季度中，有7個季度資產出現下降。
報告稱：“截至2024年底，大多數總資產超過1000億美元的機構在第四季度縮減了資產負債表規模。”
“最值得注意的是，摩根大通旗下的摩根大通銀行北美分行（JPMorgan Chase Bank NA）是全美最大的銀行，佔全美銀行資產的14.4%，其總資產減少了1248.4億美元。”
與此同時，美國的銀行得以增加存款，同時剝離了一些高成本融資。
第四季度，美國非經紀存款總額環比增長1.6%。非經紀存款是指個人在銀行持有的儲蓄和支票賬戶等存款。它與通過第三方存款經紀商進行的經紀存款不同。
第四季度，批發融資總額下降逾2130億美元。批發融資是指銀行為業務籌集的除核心活期存款（如支票賬戶和儲蓄賬戶）以外的資金。這包括聯邦資金、經紀存款和外國存款。
與核心活期存款等選擇相比，批發融資往往是銀行更昂貴的融資來源。
報告稱：“摩根大通銀行的批發融資減少了972億美元，降幅為15.5％”，“在資產規模低於 1000 億美元的區域性銀行領域，Cadence Bank 和 Hancock Whitney Corp. 旗下的 Hancock Whitney Bank（均於 1 月份宣布收購銀行）的批發融資減少了約 50％。”
標普全球表示，對批發融資的依賴減少意味着第四季度銀行的利潤率更高。
衡量銀行機構盈利能力的凈息差（NIM）在第四季度較上一季度上升了4個基點（bps），這是完全應稅等值基礎。
報告稱：“在地區性銀行和大型銀行中，表現突出的包括 Comerica Inc. 旗下的Comerica Bank，其凈利息收益率擴大了24個基點，以及KeyCorp旗下的KeyBank NA，其凈利息收益率擴大了23個基點。”
2025年展望
商業諮詢公司德勤在一份報告中表示，預計今年地緣政治和宏觀經濟的不確定性將“讓銀行高管保持警惕” 。
該公司表示，“存款成本上升將抑制凈利息收入，非利息收入可能成為營收增長的一個亮點。”
由於技術投資和更高的薪酬成本，預計費用仍將保持高位。
根據2024年12月3日的報告，信用評級機構惠譽將2025 年美國銀行的前景展望從去年的“惡化”修正為“中性”。
該機構表示，修訂後的展望“反映了資本、融資和流動性指標趨於穩定的跡象，以及惠譽對2025年核心資產質量和盈利能力比率的預期，儘管經濟增長放緩且勞動力市場疲軟”。
惠譽預計商業信心將增強，以支持投資銀行業務、貸款增長和資本市場活動。
報告稱：“轉向更加中性的貨幣政策立場將降低融資成本，提高償債能力，並在 2025 年逐步扭轉證券投資組合的未實現損失。”
與此同時，社區銀行數量的減少也引發了人們的擔憂。與大型銀行實體不同，社區銀行是當地擁有和運營的小型金融機構。過去25年里，美國社區銀行的數量從8500多家減少到4000家。
眾議院金融服務委員會主席弗倫奇·希爾 (French Hill)在最近的一次聽證會上表示： “社區銀行最了解他們的社區，研究表明，當它們關門時，美國人就會遭殃。”
數量下降的原因有很多，例如合規成本高、監管負擔重、資本要求高。
美國獨立社區銀行家協會主席兼首席執行官麗貝卡·羅梅羅·雷尼（Rebecca Romero Rainey）指出，《多德—弗蘭克法案》第1071條的實施對社區銀行產生了負面影響。
該法案要求金融機構收集、保存和報告少數族裔或女性擁有的企業的信貸申請數據。
雷尼表示，儘管該法案的目的是確保更加公平的貸款，但它卻增加了金融機構的合規成本。
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