美國財政部宣布了一項大規模執法行動，目標是100多家在美國-墨西哥邊境運營的貨幣服務企業，這是川普政府打擊通過美國金融系統進行洗錢的卡特爾行動的一部分。
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財政部金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 於 12 月 22 日宣布的這項行動，重點是檢查在西南邊境運營的貨幣服務企業 (MSB) 是否存在違反旨在發現洗錢和打擊非法金融活動的規則的潛在行為。這是川普政府持續打擊販毒集團和其他跨國犯罪網絡的舉措之一，這些犯罪網絡的行為損害了美國社區並威脅國家安全。
財政部長斯科特·貝森特在一份聲明中表示，“在川普總統的指示下，財政部正在動用一切手段打擊恐怖主義集團、毒品販運者和人口走私者”，“這項大規模行動將有助於根除美國金融體系中潛在的與卡特爾有關的洗錢活動。”
貨幣服務企業包括非銀行金融服務提供商，例如貨幣兌換處、支票兌現公司和匯款機構。
財政部官員表示，這些企業在邊境地區面臨著更高的非法融資風險，因為毒販和走私網絡試圖通過小額、結構化的交易轉移贓款，以避免被發現。
這項由金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 描述為“史無前例”的全新數據驅動型行動，得益於財政部的現代化努力，包括利用先進技術將零散的金融信息轉化為調查線索，從而更有效地打擊金融犯罪。
該機構表示，此次行動是基於對金融機構提交的超過 100 萬份貨幣交易報告和約 87000 份可疑活動報告的分析。利用高性能數據處理技術，可以識別出違反《銀行保密法》的潛在違規行為，這些違規行為可能導致民事處罰、禁令訴訟、警告信或刑事移送。
據該機構稱，此次行動已經產生了六份調查通知書、數十份移交美國國稅局的審查報告，以及超過 50 封合規宣傳信。此舉標誌着旨在打擊金融犯罪的規則執行力度進一步加大。FinCEN 表示，先進的分析技術能夠大規模地為監管機構和執法部門生成“可靠的決策級線索”，以便他們採取行動。
今年早些時候，川普總統決定將幾個總部位於墨西哥的主要販毒集團列為外國恐怖組織，此後，川普政府日益將金融執法與國家安全掛鈎。這一認定擴大了政府凍結資產和實施與販毒集團融資相關的制裁的權力。
執法遵循有爭議的邊境報告規則
最新的執法行動建立在今年早些時候發布的一系列地域性目標命令（GTO）的基礎上，這些命令降低了某些邊境地區貨幣服務企業的現金交易報告門檻。
今年3月，美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）發布臨時命令，要求加利福尼亞州和德克薩斯州30個郵政編碼區域內的貨幣服務企業上報金額低至200美元的現金交易，低於《銀行保密法》長期以來規定的1萬美元門檻。此舉引發了邊境地區企業的訴訟，他們認為這項要求武斷、繁瑣，且損害了合法商業活動。
6 月，德克薩斯州的一名聯邦法官頒布了一項臨時限制令，保護埃爾帕索地區的兩家企業免受強制執行，理由是該規則的地域性設計和不成比例的合規負擔。
美國地區法官萊昂·施德洛爾在6月24日的一項裁決中寫道，“行政記錄顯示，政府要麼沒有考慮該問題的兩個重要方面，要麼給出了未經證實的結論：（1）卡特爾成員可以採取一些簡單的措施，使邊境GTO完全失效；（2）如果無辜的企業位於埃爾帕索街道的‘錯誤’一側，它們可能會受到極大的不利影響，”該裁決批准了一項禁令，該禁令僅適用於原告，並未在全國範圍內停止該政策。
川普政府後來允許200美元門檻令失效，並以一項修改後的一般性稅務指令（GTO）取而代之。該指令將申報門檻提高至1000美元，擴大了適用範圍至亞利桑那州部分地區，並延長了申報截止日期，以緩解合規壓力。這項修訂後的指令有效期至2026年3月。
“FinCEN 現正發布新的 GTO，以打擊非法交易，同時減輕合法企業的負擔，”重新發布的 GTO“將繼續確保執法部門能夠阻止與這些團體有關聯的個人和實體進入美國金融系統”。
一些公民自由倡導者和自由市場團體對新規引入的所謂擴大無證金融監控持否定態度。
司法研究所高級律師羅布·約翰遜早些時候表示，“這套金融監控系統原本就已經非常龐大、具有侵入性和負擔性，而現在它又極大地擴展了這套系統”。
卡托研究所貨幣與金融替代方案中心政策分析師尼古拉斯·安東尼在一份報告中指出，外匯交易報告1萬美元的門檻早已亟需改革。但他認為，為了應對通貨膨脹，門檻應該提高而不是降低。
“然而，我們看到的卻是金融監控的急劇增加，這使得問題更加嚴重，”安東尼寫道。“無論是黑手黨還是販毒集團，有組織犯罪都不是一件容易對付的事情”，“然而，這一挑戰並不意味着美國人在追求正義的過程中應該被剝奪權利。”
財政部此前未回應有關全球交易條例（GTO）及其降低報告門檻的批評意見。然而，在回應其中一起訴訟時，政府律師辯稱，有關企業合規負擔的說法“誇大其詞”，並指出該條例合理，因為西南邊境的貨幣服務企業“特別容易”受到與卡特爾有關的洗錢活動的侵害。
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